紅包“巨款”到手 這份春節硬核理財攻略請收好 還能這樣操作!

  • 中性
  • 中性
  • 中性
  • 中性
  • 中性
來源:中國證券報 時間:2020-01-28 07:42:00
面對“壓歲錢”這樣一筆“收入”,不少大朋友開始嘗試一些新方法“管好”這筆錢,為孩子存好“第一桶金”。下面就請大家跟隨中證君來了解一下:如何用“壓歲錢”理財?

  “恭喜發財,紅包拿來!”

  轉眼就到大年初三,大朋友小朋友們是不是都收到很多紅包呢?

  面對“壓歲錢”這樣一筆“收入”,不少大朋友開始嘗試一些新方法“管好”這筆錢,為孩子存好“第一桶金”。

  下面就請大家跟隨中證君來了解一下:如何用“壓歲錢”理財?

  靈活低風險——貨幣基金&銀行活期理財

  貨幣基金,相信大家都不陌生。我們最常用的余額寶背后就是貨幣基金,打開支付寶就可以輕松操作。微信理財通、銀行APP等也有多只貨幣基金可供選擇。

  需要注意的是,貨幣基金是當天購買,下一個交易日才能開始計算收益。目前貨幣基金的7日年化收益率大多在3%附近甚至更低,收益率通常隨著市場無風險利率上下浮動。

  以天弘余額寶基金為例,當前該基金的7日年化收益率約為2.45%,萬份收益約為0.69元。假設這一年的萬份收益平均為0.69元,那么買入一萬元,一年收益約為252元。

  如果大家覺得貨基收益太低,又想要兼顧低風險和靈活性,那么銀行活期理財也是不錯的選擇。目前銀行活期理財的7日年化收益率大多在3%-4%。

  以某銀行的一款活期理財產品為例,目前7日年化收益率為3.32%,萬份收益約為0.95元。假設這一年萬份收益平均為0.95元,那么購買一萬元該產品的年收益約為347元。

  值得一提的是,一些銀行活期理財產品在工作日15:00前買入即可當天享受收益,同時支持在交易時間08:30-15:00實時贖回無限額。

  業內人士告訴中證君,購買一些銀行的活期理財不需要辦理該銀行的銀行卡,下載銀行APP并開通即可,操作非常簡單。但根據資管新規的要求,如果是首次購買銀行理財產品,需要到銀行網點進行風險評估。

  錢不急用——銀行定期理財&大額存單

  如果你手上的錢不急用,又想有更高收益的話,可以考慮銀行定期理財產品。

圖片來源:某銀行APP

  從圖中可以看到,目前相關產品的業績比較基準基本在4%左右。

  如果金額較大,也可考慮大額存單。在一家股份制銀行的營業網點,客戶經理向中證君介紹了大額存單:“20萬元3年期的大額存單年利率是4%,50萬元3年期的大額存單年利率是4.05%,提前支取靠檔計息?!?/p>

  高風險高收益——混合型基金&股票型基金

  有豐富投資經驗、能夠承受較高風險且不滿足于低收益的人,可以考慮配置一些績優基金。

  2019年,A股走出了一波靚麗的行情,公募基金也取得了非常好的業績:2019年,4422只主動偏股型基金中,有2218只基金業績在30%以上,5只基金實現業績翻倍。

  當然,投資時切記,高收益同樣意味著高風險。

  不可忽視的避險工具——黃金

  黃金作為一種避險工具,在大類資產配置中有重要作用。雖然長期來看,黃金的超額收益并不明顯,不過2019年黃金閃耀了一把。在避險情緒等因素的帶動下,2019年國際金價漲幅接近19%,進入2020年亦有小幅攀升。

  普通投資者可以通過多種手段投資黃金:一是購買實物黃金,最為直接,但流動性較差;二是紙黃金,這是賬面上的“虛擬”黃金,投資門檻較低;三是黃金主題基金和黃金ETF等;四是黃金股,有研究顯示,黃金股價與金價高度相關,股價拐點同步或領先于金價;五是交易所內的黃金現貨及期貨交易等,這類交易相對復雜,部分帶有較高杠桿,且有做空機制,更適合專業投資者參與。

  給自己“兜底”——各類保險產品

  健康平安是最重要的,投資者也可以考慮為孩子或家人購買一份補充醫療保險。

  目前各家保險公司都推出了此類保險,價格根據年齡和投保人身體情況而定,基本在幾百到一千元不等,最少的每天只需要花幾毛錢,就可以有百萬元的保障。

  當然,這是一款消費型產品,如果一年平安健康,這筆錢就被消費掉了,如果生病住院治療,則可以享受百萬元的保障,額度以實際花費為準。

  業內人士說,投資者還可以考慮配置重疾險。重疾險應優先為家長配置,再考慮孩子。保額設置應和家庭負債及未來重大支出相適應。

  根據中證君的經驗,30歲健康的標準體配置保額為20萬元的重疾險,年交保費大約為6000元。如果發生理賠,重疾險是一次性賠付保額。

  此外,年金保險也是部分業內人士推薦的產品。有銀行理財經理就向中證君重點推薦了兩款年金險。以每年繳費2萬,連續繳費5年為例,其中一款是第5年開始領取,每年可領取近2900元;另一款是第10年開始領取,每年可領取近4000元。假設都是第15年一次性領出,這兩款產品分別能領取約13.5萬元和16萬元。

  “雖然計算下來的年化收益率可能比理財產品低了不少,但是年金險具有保障未來現金流的功能,有強制儲蓄的作用?!痹摾碡斀浝碚f。

  好了,這么多投資攻略,你青睞哪一種呢?不論哪一種,都要提醒大家,遠離非法集資、電信詐騙等,心中默念:高收益還零風險?不信不信我不信!天上不會掉餡餅!

分享到:
2016开2元店赚钱吗